Мы готовы инвестировать в крупные проекты

07.02.2012 12:15  0 комментариев

О том, как обстоит ситуация с восстановлением ипотеки в Украине, в каких госпрограммах выгодно участвовать банку, а также какую выгоду из госпрограмм по кредитованию населения на покупку жилья извлекает застройщик в эксклюзивном интервью Building.ua рассказал первый заместитель председателя правления АО «Сбербанк России» Александр Ведяхин.

Building.ua: Расскажите о программах кредитования Банка в России и Украине.

А. Ведяхин: В России действуют специальные программы, как для физических лиц, так и для крупных девелоперских компаний, в том числе и государственных служб. Например, Сбербанк России тесно сотрудничает в РФ с молодежным фондом, созданы уникальные предложения для военнослужащих.

В Украине Сбербанк России является ведущим игроком на рынке ипотечного кредитования. Мы начали кредитовать ипотеку в конце 2010 года, в 2011 г. стартовал совместный проект с Государственным фондом содействия молодежному жилищному строительству по программе «Доступное жилье». Мы готовы к крупным и интересным проектам, так как у нас есть ресурс для предоставления кредитов, в том числе длинных.

Building.ua: По какой ставке Вы кредитуете в России? В Украине?

А. Ведяхин: В России – до 10% годовых в рублях, в Украине – 19% в гривне.

Building.ua: Почему Вы решили работать по программе «Доступное жилье»?

А. Ведяхин:  По нескольким причинам. Во-первых, это экономически выгодно для банка, так как мы коммерческий Банк. А во-вторых, это наша социальная ответственность перед обществом, в которой мы работаем.

Building.ua:  А чем эта программа выгодна для банка?

А. Ведяхин: Разумное размещение ресурса всегда выгодно. Мы получаем процентные доходы и лояльных клиентов. К тому же ипотека это длительный продукт, а значит, мы приобретаем клиента на года, который будет пользоваться и другими услугами Банка.

Building.ua: Вы упомянули социальную ответственность , а зачем это иностранному банку?

А. Ведяхин: Мы работаем на территории Украины и пришли на этот рынок надолго. Любая компания, которая работает на долгую перспективу, безусловно, должна  думать о социальной ответственности.

Building.ua:  Вы довольны нынешними результатами?

А. Ведяхин: Cпрос на ипотеку – это скорее вопрос рынка, а не банка. Сейчас, к сожалению,  реально нет сделок на рынке – это главный вопрос. Программа «Доступное жилье» открыта с ноября этого года, но заключено буквально до десяти сделок. Сказать, что программа активно работает пока нельзя.

Building.ua: У банка жесткие требования к кредиторам?

А. Ведяхин: С одной стороны, у банка очень жесткая риск-процедура, мы действительно  принимаем во внимание только официальный доход заемщика. Но с другой стороны, жилье слишком дорогое, чтобы его массово покупали люди с доходом ниже среднего. В результате получается, что заемщиков, которые бы соответствует всем этим требованиям, достаточно мало. Есть также ряд стоп-факторов, которые мы озвучиваем: у соискателя не должно быть судимостей, он не должен быть лицом, злоупотребляющим алкоголем/ наркотиками, и у него не должно быть проблем с другим банком.

Building.ua: А в России люди с доходом ниже среднего покупают жилье по ипотеке?

А. Ведяхин: Да. Ставки в России существенно ниже, что позволяет людям с доходом ниже среднего получать и обслуживать ипотечные кредиты. Еще одним важным моментом является помощь государства, которое до сих пор субсидирует ряд социальных групп, в том числе молодежь. За счет первоначального взноса государства по этой программе предложением может воспользоваться гораздо больше людей. 

Building.ua: Применяется ли для ипотеки «Кредитная фабрика», которая существует в Материнском Банке?

А. Ведяхин: «Кредитная фабрика» существует в России, а с конца декабря 2011 года мы запускаем ее в Украине. Система способна в краткие сроки оценить благонадежность потенциальных клиентов. Это уникальная для Украины технология, которая позволяет в автоматическом режиме принимать решения по кредитным заявкам, осуществляя качественную проверку заемщиков. Подобной технологии в таком масштабе нет ни у одного украинского банка, причем объем заявок не ограничен, и решение принимается в течение 2,5 часов. Мы запускаем «кредитную фабрику» прежде всего на потребительские кредиты. Ипотека не является массовым продуктом, к сожалению. Поэтому обработку ипотечных заявок мы по-прежнему будем делаться «руками».

Building.ua: Какой механизм участия Банка в украинской программе Доступное жилье, что программа дает застройщику? А что государству? Какой объем готовы инвестировать в рамках этой программы?

А. Ведяхин: В программе доступное жилье Банк участвует как кредитор физических лиц. Программа очень выгодна для всех участников. Застройщик получает гарантированную реализацию квартир по цене на уровне немного ниже рыночной, а это гарантированный источник средств для завершения строительства жилых домов. Государство за 30% от стоимости жилья обеспечивает жильем (которое для покупателей дешевле рыночной цены на 30%) людей которые стоят на квартирной очереди. Таким образом, государство решает социальные проблемы. Кроме того, что очень важно, люди самостоятельно продолжают выплачивать кредит, снимая с государства дальнейшие расходы, связанные с этой программой. В тоже время все строительная отрасль, через мультипликативный эффект получает выгоды от этой программы, это и производители строительных материалов, и подрядчики, т.е. в конце этой цепочки стоят простые жители Украины которые получают заработную плату, это тоже выгода государства. Банк в следующем году делает большую ставку на эту программу, большая часть бюджета ипотечных программ выделена на данную программу.

Building.ua:  Расскажите подробней о действующих проектах в Украине.

А. Ведяхин: Могу рассказать на примере дома, который строится в Днепропетровске для пострадавших от взрыва газа в доме по улице Мандрыковской, 127. Строящийся дом находится недалеко от разрушенного, здание будет построено из кирпича, что несомненно, сделает проживание в нем более комфортным. Проект реализует очень важную социальную функцию - условия кредитования для физических лиц участвующих в программе максимально приемлемы: минимальный взнос 30%, в размер которого засчитываются средства государственной поддержки, срок кредитования до 20 лет, без ограничений для минимальной и максимальной суммы кредита. Процентная ставка по данным кредитам начинается от 18,5% в национальной валюте.

Building.ua: С какими застройщиками Вы планируете работать кроме «Киевгорстроя»?

А. Ведяхин: В настоящий момент мы уже работаем с UDP («Новопечерские липки», «Риверстоун»).

Building.ua: В каких регионах планируете работать?

А. Ведяхин: Акцент, конечно, делаем на Киеве. Но я думаю, что в 2012 г., в случае если ситуация серьезно не ухудшится,  мы рассматриваем расширение сотрудничества с застройщиками в Николаеве,  Крыму, Севастополе,  Херсоне, Днепропетровске.

 Building.ua: Планируете ли Вы финансировать проекты коммерческой либо промышленной недвижимости?

А. Ведяхин: Все зависит от того, как будет развиваться ситуация. Я надеюсь, что все-таки будет базовый сценарий. Это значит, что в 2012 г. мы будем готовы входить в крупные проекты, которые находятся на стадии завершения строительства или те, которые завершены, введены в эксплуатацию  и необходимо рефинансирование.

Building.ua: Как Вы оценивает перспективы Украины?

А. Ведяхин: В долгосрочной перспективе у Украины прекрасное будущее – крупнейшая страна Европы, рынок, у которого есть огромные перспективы, где проживает достаточно большое количество потребителей,  в том числе и банковских услуг. А что касается краткосрочной перспективы, то здесь будут определенные турбулентности, связанные как непосредственно с самой украинской экономикой, так и с мировой, потому что 2012 год будет не очень простым.

Building.ua: Будете ли выводить средства банка из украинской экономики в случае ухудшения экономической обстановки?

А. Ведяхин: Нет, мы считаем, что для кого-то кризис – это потеря, а для нас – это окно возможностей. Как и все банки, мы получаем доходы от наших кредитных операций, мы не делаем ничего экстраординарного, мы просто делаем хороший качественный банковский бизнес.

Оксана Гришина