Ипотечный кредит на воздух 

Как оказалось, далеко не все финучреждения готовы сегодня оформлять кредиты «на стадии котлована». А те из них, кто работает на первичном рынке, предпочитают кредитовать только под залог уже имеющейся недвижимости. Да и условия кредитования, как оказалось, «кусаются».
 
Надежность застройщика проверяют клиенты
 
Первым банком, в котором корреспондент «ДЕЛА» узнавал условия кредитования, был ПриватБанк. По словам девушки-консультанта, в банке процентные ставки по кредиту на «первичку» практически не отличаются от ставок на уже готовое жилье — 12% годовых в долларах США и 16,08% годовых в гривне. Если же первоначальный взнос превысит 20%, то стоимость кредита будет еще меньше — 10,08% и 14,04% годовых соответственно.
 
Однако если при оформлении кредита на готовую квартиру в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость, то в случае с «первичкой» банк требует дополнительный залог, как правило, квартиру или земельный участок. На вопрос корреспондента, почему в качестве залога не берутся имущественные права на строящееся жилье, девушка ответила, что таким образом банк страхует свои риски. «После скандала с компанией «Элита-Центр» мы берем дополнительный залог. Если строительная компания исчезнет, банк должен иметь ликвидное имущество», — пояснила она.
 
В то же время банку не сильно интересно, насколько надежен застройщик — проверкой строительных компаний, по словам специалиста, должен заниматься заемщик: «Клиент может выбрать любую строительную компанию, банк не может всех проверить, да и не должен. Мы заключаем договор с вами, а не с компанией, поэтому проверять вы ее должны сами». То есть вместо того, чтобы самостоятельно проверять строителей, банк перекладывает все риски на плечи клиента, да еще и дополнительный залог берет — вдруг клиент не все хорошо проверит. Кстати, по словам специалиста банка, даже если стройку на несколько лет «заморозят» или вообще прекратят строительные работы, заемщик и дальше должен будет выплачивать кредит, все до последней копейки.
 
Бумажная гарантия
 
Следующим банком, в котором журналист попробовал взять кредит, стал Райффайзен Банк Аваль. Здесь специалист также отметил, что вне зависимости от того, на каком рынке покупается квартира, ставки по ипотечным кредитам у них составляют 12,5% в инвалюте и 17% в гривне. Правда, позже выяснилось: пока дом будет строиться, заемщику придется выплачивать на 1,25% годовых больше. Кстати, если строительство будут задерживать или заморозят, повышенная ставка все равно будет действовать. Также клиенту придется сразу внести не менее 20% от стоимости квартиры, в то время как при покупке уже готового жилья можно вообще обойтись без первоначального взноса. Если же денег на первоначальный взнос не хватает, банк может выдать кредит, но только в том случае, если заемщик предоставит в залог уже имеющуюся недвижимость.
 
После того как корреспондент попросил рассказать, с какими компаниями работает банк, сотрудник выдал распечатку с названиями 38 компаний и заверил, что они все проверены. «Вы можете не волноваться. При заключении сделки фирма-застройщик выдает вам ценные бумаги, которые выступают гарантией того, что с компанией ничего не случится, а дом будет построен», — уверили в банке. Действительно, ценные бумаги — хороший аргумент для заемщика, особенно если учесть, что мало кто в этом разбирается. А вот на вопрос корреспондента, что делать с этими бумагами, если компания-застройщик обанкротится или исчезнет, сотрудник банка уже несколько неуверенно сказал, что такие вопросы нужно уточнять у компании-застройщика…
 
Ненужная страховка
 
Точно так же никаких гарантий при оформлении кредита «на первичке» не смогли дать специалисты банка «Надра». «Знаете поговорку: кто не рискует, тот не пьет шампанское? Это как раз тот случай», — пошутила девушка-консультант. Действительно, подумаешь, какие-то 100 тысяч долларов, есть над чем пошутить.
 
Кстати, в банке «Надра» отметили, что заемщик должен обязательно застраховать недвижимость, которая предоставляется в залог, и свою жизнь (в других банках это тоже обязательное условие, просто никто на нем не акцентировал внимание). Однако, как оказалось, объект залога страхуется от пожаров, попадания в квартиру молний, землетрясений и взрывов газа. Интересно, часто ли молния попадает в квартиру и сколько разрушительных землетрясений было в Киеве за последние 20-30 лет? А ведь за страховку придется выложить 1-1,5% от суммы кредита.
 
Что же касается финансовых рисков, например, таких как исчезновение строительной компании вместе с деньгами или окончание строительства на несколько лет позже, так их практически никто не страхует из-за того, что сегодня вероятность наступления страхового случая остается высокой.
 
Без выбора
 
В отделении Ощадбанка корреспонденту рассказали, что банк работает только с одной строительной компанией — «Житлоинвестбуд». А первоначальный взнос при оформлении кредита составляет 30%. После вопроса о возможных рисках работник банка заверил, что даже в случае банкротства застройщика банк просто заключит договор с другой строительной компанией, которая будет достраивать дом. Правда, кредит заемщик будет выплачивать независимо от того, кто и насколько быстро построит многоэтажку.